2025년 청약 통장 변경 사항 (+유지 해야 할 이유, 해지 시 주의할 점)

2024년 11월 1일부터 청약통장의 월 납입 인정 금액이 10만 원에서 25만 원으로 상향되었습니다. 이는 무려 41년 만에 바뀐 제도로, 많은 사람들이 "청약통장을 계속 유지해야 할까?" 고민하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 2025년 청약통장 변경 내용과 청약통장을 유지해야 하는 이유, 해지 시 주의할 점을 쉽게 정리해드리겠습니다.

2025년 청약 통장 변경 사항 (+유지 해야 할 이유, 해지 시 주의할 점)

1. 2025년 청약통장 변경 내용

1) 월 납입 인정 금액 10만 원 → 25만 원

기존에는 청약 가점에 반영되는 월 납입 인정 금액이 최대 10만 원이었지만, 2024년 11월부터 최대 25만 원까지 인정됩니다.

 

✔ 달라지는 점

• 청약 점수를 빠르게 쌓을 수 있음
• 기존보다 저축 기간을 절반 이하로 단축 가능
• 월 25만 원 납입이 부담된다면 기존처럼 10만 원씩 넣어도 무방

✔ 예시

• 과거: 매월 10만 원씩 납입 → 18년 동안 2,200만 원 모아야 청약 당첨 가능
• 2025년 이후: 매월 25만 원씩 납입 → 7년 4개월이면 같은 금액 도달 가능!

✔ 자금 여력이 된다면 월 25만 원씩 넣는 것이 유리합니다!

2) 청약통장 소득공제 한도 확대

기존에는 연 240만 원 한도였던 소득공제가 300만 원까지 확대되었습니다.

 

✔ 변경 내용

• 연 소득 7,000만 원 이하의 무주택 세대주 → 청약통장 납입액의 40% 소득공제
• 배우자도 소득공제 가능 → 부부가 각각 납입하면 혜택 2배!

✔  예시

• 연 300만 원 납입 → 최대 120만 원 소득공제 가능

✔ 세금 혜택을 고려하면, 무주택자라면 반드시 유지하는 것이 유리합니다.

3) 청약통장 종류 통합 (민간 & 공공 청약 가능)

과거에는 청약저축, 청약예금, 청약부금이 따로 존재했지만, 이제 주택청약종합저축 하나로 통합되었습니다. 즉, 기존에 공공 청약만 가능했던 사람도 민간 청약에 넣을 수 있으며, 반대로 민간 청약 대상자도 공공 청약이 가능해졌습니다!

 

✔ 주의할 점

• 기존 청약통장을 종합저축으로 전환하면, 기존 납입 인정 금액이 인정되지 않을 수도 있음
• 신규 납입분부터 실적 인정이기 때문에, 기존 납입액을 잘 고려한 후 전환하는 것이 중요

2. 청약통장을 해지하면 안 되는 이유

청약통장을 해지하면, 그동안 쌓아온 가입 기간과 납입 인정 금액이 모두 초기화됩니다.

1) 해지하면 기존 인정 금액과 가입 기간이 사라짐

✔ 예시

• 10년 동안 매월 10만 원씩 납입한 경우 → 1,200만 원 인정
• 해지 후 재가입하면 가입 기간 0년, 납입 인정 금액 0원

✔ 즉, 청약 가점을 유지하려면 절대 해지하면 안 됩니다!

2) 납입 인정 금액을 한 번에 채울 수 없음

청약통장은 매월 인정되는 금액이 정해져 있어서, 한 번에 많은 돈을 넣어도 인정되지 않습니다.

 

✔ 예시

• 2024년 10월까지는 한 달에 10만 원씩만 인정
• 2024년 11월부터는 한 달에 25만 원까지 인정 가능
• 한 번에 1,000만 원을 넣어도 월 최대 인정 금액을 넘으면 추가 인정되지 않음

✔ 따라서 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다!

3) 급할 때 대출 담보로 활용 가능

청약통장은 해지하지 않아도 대출 담보로 활용할 수 있습니다.

 

✔ 청약통장 담보 대출

• 예치금의 95%까지 대출 가능
• DSR(총부채원리금상환비율) 적용 없음 → 다른 대출에 영향 없음
• 이율 3%대, 일반 신용대출보다 유리

✔ 즉, 급하게 돈이 필요할 때 해지하지 말고 대출을 활용하세요!

3. 청약통장을 유지해야 하는 경우

1) 무주택자로서 청약을 준비하는 경우

청약 가점제에서 가입 기간과 납입 인정 금액이 중요한 요소이므로, 무주택자라면 유지하는 것이 유리합니다.

 

✔ 예시 – 청약 가점 항목

• 무주택 기간: 최대 32점
• 부양 가족 수: 최대 35점
• 청약통장 가입 기간: 최대 17점

✔ 즉, 청약 당첨 확률을 높이려면 가입 기간과 납입액을 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.

2) 특별공급 기회를 노리는 경우

• 신혼부부, 생애 최초 주택 구입자, 다자녀 가구는 가점 없이 특별공급으로 당첨 가능
• 2025년에는 추첨제 비율이 확대될 가능성도 있음

✔ 즉, 가점이 낮아도 청약 기회가 많아지므로 유지하는 것이 유리!

3) 세금 혜택을 받고 싶은 경우

• 연 소득 7,000만 원 이하라면 소득공제 혜택이 있음
• 배우자도 소득공제 받을 수 있어, 부부라면 혜택 2배

4. 청약통장을 해지해도 괜찮은 경우

청약통장이 모든 사람에게 필수는 아닙니다. 아래 경우에는 해지를 고려할 수도 있습니다.

1) 청약이 아닌 직접 내 집 마련을 고려하는 경우

• 주택 가격이 상승할 것으로 예상되는 지역에서 빠르게 매수를 원할 때
• 청약 점수가 낮아 당첨 가능성이 매우 낮을 때

2) 이미 집을 보유한 경우

• 1주택 이상 보유하고 있어 청약 당첨이 어려운 경우

3) 긴급한 자금이 필요한 경우 (단, 대출 먼저 고려!)

• 대출을 활용할 수 없는 경우에만 해지를 고려

5.  청약통장, 유지할까? 해지할까?

1) 유지하는 게 유리한 경우

✔ 무주택자로 청약 당첨을 목표로 하는 경우
✔ 월 25만 원씩 납입 가능하여 가점을 빠르게 올릴 수 있는 경우
✔ 소득공제 혜택을 받고 싶은 경우
✔ 특별공급(신혼부부, 다자녀 등) 대상자인 경우

2) 해지를 고려할 수 있는 경우

✔ 청약보다는 직접 집을 매수할 계획이 있는 경우
✔ 이미 주택을 보유한 경우
✔ 긴급한 자금이 필요한 경우 (단, 담보대출 가능 여부 먼저 체크)

 

💡 결론: 여유가 있다면 유지하는 것이 유리합니다! 

6. 2025년 청약통장 관련 Q&A

청약통장

Q1. 청약통장이 뭐예요?
✔ 청약통장은 새 아파트를 청약할 수 있는 권리를 주는 통장입니다.

 

Q2. 청약통장 종류가 뭐가 있나요?
✔ 현재는 주택청약종합저축 하나로 통합되었습니다.

 

Q3. 청약통장은 왜 필요한가요?
✔ 무주택자가 공공·민간 아파트를 분양받기 위해 필수입니다.

 

Q4. 청약통장 가입 조건이 있나요?
✔ 만 17세 이상이면 누구나 가입 가능, 청년 우대형은 만 34세 이하만 가능

 

Q5. 청약통장 가입하는 방법은?
✔ 은행(국민, 신한, 우리 등) 방문 또는 모바일 앱에서 가입 가능

 

Q6. 청약통장 가입비는 얼마인가요?
✔ 가입비 없음, 최소 월 2만 원부터 납입 가능

 

Q7. 청약통장은 언제까지 유지해야 하나요?
✔ 해지하지 않는 한 평생 유지 가능

 

Q8. 1인 1청약통장 원칙인가요?
✔ 네, 한 사람당 하나의 청약통장만 가입 가능

 

Q9. 부모가 미성년자 자녀 명의로 가입할 수 있나요?
✔ 네, 법정대리인이 대신 가입 가능

 

Q10. 부부가 각각 청약통장을 가질 수 있나요?
✔ 네, 부부가 각각 가입하고 활용할 수 있음

 

 

Q11. 청약통장 월 납입 인정 금액이 뭐예요?
✔ 청약 가점에 반영되는 최대 인정 금액 (2024년 11월부터 25만 원)

 

Q12. 월 50만 원 넣으면 더 유리한가요?
✔ 아니요, 한 달 최대 인정 금액이 25만 원이므로 초과 납입해도 인정되지 않음

 

Q13. 납입 금액을 변경할 수 있나요?
✔ 네, 은행에서 변경 가능 (최소 2만 원~최대 25만 원)

 

Q14. 매달 꼭 25만 원을 넣어야 하나요?
✔ 아니요, 가능한 만큼 꾸준히 납입하면 됨

 

Q15. 청약통장 납입을 건너뛰어도 되나요?
✔ 네, 연체나 불이익 없이 나중에 소급 납부 가능

 

Q16. 과거에 못 넣은 금액을 한 번에 납부할 수 있나요?
✔ 네, 소급 납부 가능 (하지만 월 최대 인정 금액을 초과할 수 없음)

 

Q17. 납입 금액이 많으면 무조건 청약에 유리한가요?
✔ 아니요, 청약 유형(공공·민간)에 따라 유리한 조건이 다름

 

Q18. 납입 인정을 받으려면 일정 금액 이상 넣어야 하나요?
✔ 최소 2만 원 이상 납입해야 인정됨

 

Q19. 자동이체 설정하면 유리한가요?
✔ 네, 꾸준한 납입이 중요하므로 자동이체를 추천

 

Q20. 청약통장에 한 번에 1,000만 원 넣어도 되나요?
✔ 가능하지만, 한 달 인정 금액(25만 원)을 초과한 부분은 가점에 반영되지 않음

 

Q21. 청약 1순위 조건은?
✔ 주택청약종합저축 가입 후 2년 경과 + 24회 이상 납입

 

Q22. 1순위가 되면 바로 청약 당첨되나요?
✔ 아니요, 가점제 또는 추첨제로 경쟁해야 함

 

Q23. 청약 가점제란?
✔ 무주택 기간, 부양가족 수, 가입 기간을 점수화하여 가점이 높은 사람이 당첨

 

Q24. 청약 가점 계산 방법은?
✔ 무주택 기간(32점) + 부양가족 수(35점) + 가입 기간(17점) = 총 84점

 

Q25. 부양가족이 많으면 가점이 올라가나요?
✔ 네, 가족 1명당 5점 추가 (최대 35점)

 

Q26. 무주택 기간은 언제부터 계산하나요?
✔ 만 30세부터 자동 카운트, 결혼했다면 혼인신고일부터 인정

 

Q27. 가점이 낮으면 청약 넣어도 소용없나요?
✔ 아니요, 추첨제 아파트도 있으므로 기회는 있음

 

Q28. 청약 가점 올리는 방법은?
✔ 무주택 기간을 유지하고, 부양가족을 늘리고, 가입 기간을 길게 유지

 

Q29. 부모님을 부양가족으로 등록하면 가점이 오르나요?
✔ 네, 같이 거주하며 부양해야 인정됨

 

Q30. 특별공급이란?
✔ 신혼부부, 생애최초 주택 구입자, 다자녀 가구 등을 위한 우선 공급제도

 

Q31. 청약통장을 해지하면 기존 납입 금액이 인정되나요?
✔ 아니요, 모든 기록이 초기화됨

 

Q32. 해지 후 재가입하면 기존 가입 기간이 인정되나요?
✔ 아니요, 처음부터 다시 시작해야 함

 

Q33. 청약통장을 유지하면 대출을 받을 수 있나요?
✔ 네, 예치금의 95%까지 청약 담보대출 가능

 

Q34. 청약통장을 배우자에게 양도할 수 있나요?
✔ 아니요, 본인만 사용 가능

 

Q35. 부모님이 자녀에게 청약통장을 물려줄 수 있나요?
✔ 증여 가능 (단, 가입 기간 인정 불가)

 

Q36. 청약통장 소득공제는 언제 받을 수 있나요?
✔ 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 적용

 

Q37. 소득공제를 받으려면 어떻게 해야 하나요?
✔ 연 소득 7,000만 원 이하의 무주택 세대주여야 함

 

Q38. 청약통장을 활용한 절세 전략이 있나요?
✔ 부부가 각각 가입하면 소득공제 혜택을 2배로 받을 수 있음

 

Q39. 이제 민간·공공 청약 모두 한 통장으로 가능하나요?
✔ 네, 2024년부터 모든 청약이 주택청약종합저축으로 가능

 

Q40. 2025년 이후 청약 제도는 또 바뀔 가능성이 있나요?
✔ 네, 정부 정책에 따라 가점제·추첨제 비율 등이 변경될 가능성 있음