1금융, 2금융 대출 거절 후 대출 가능한 방법(+합법적 대안)
대출을 신청했지만 1금융권(시중은행)과 2금융권(저축은행, 카드사, 캐피탈)에서 모두 거절당했다면, 자금 마련이 어려워 걱정될 수 있습니다. 하지만 신용점수가 낮거나 부채가 많아도 합법적으로 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 오늘은 대출이 거절되는 주요 원인과 대출 가능한 대안, 신용 회복 방법까지 상세히 알려드리겠습니다.
1. 1금융·2금융 대출이 거절되는 이유
대출이 거절된 이유를 파악해야 대안을 찾을 수 있습니다.
주요 거절 사유
✔ 신용점수 하락 – 연체 기록, 다중채무 등으로 인해 점수가 낮음
✔ DSR(총부채원리금상환비율) 초과 – 소득 대비 대출 비율이 높음
✔ 기존 연체 기록 – 신용카드, 대출 연체 기록 보유
✔ 소득 증빙 부족 – 프리랜서, 무직자 등 정기적인 소득 증빙 어려움
✔ 대부업 기록 보유 – 기존 대부업 대출이 있는 경우 1·2금융권에서 거절될 가능성이 높음
해결 방법
✔ 나이스(NICE) 신용정보 또는 올크레딧(KCB)에서 무료 신용조회 후 점검
✔ 기존 연체가 있다면 즉시 상환 후 일정 기간(1~3개월) 대기 후 재신청
✔ DSR이 초과된 경우, 기존 대출을 일부 상환하여 부채 비율 낮추기
2. 정부 지원 대출 활용 (신용 낮아도 가능)
1·2금융권 대출이 어려운 경우 정부 지원 대출을 활용하면 금리가 낮고 신용점수 개선에도 도움이 됩니다.
1) 햇살론15 (서민금융진흥원 지원)
- 대출 한도: 최대 1,400만 원
- 대출 금리: 연 15.9%
- 조건: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 하위 20%
2) 햇살론17 (긴급 생계자금 대출)
- 대출 한도: 최대 700만 원
- 대출 금리: 연 17.9%
- 조건: 기존 연체 없이 소득이 있는 사람
3) 사잇돌2 대출 (중신용자 전용 대출)
- 대출 한도: 최대 2,000만 원
- 대출 금리: 연 10% 내외
- 조건: 신용점수 600점 이상, 연소득 1,500만 원 이상
4) 미소금융 창업·운영자금 대출
- 대출 한도: 최대 2,000만 원
- 대출 금리: 연 4.5% 이하
- 조건: 저소득층, 신용등급 낮은 개인사업자
✅ 신청 방법:
서민금융진흥원 홈페이지에서 온라인 신청 또는 1397 상담센터 이용
3. 소액 대출 가능한 금융사 (비상금 대출 활용)
1·2금융권 대출이 거절되었더라도 소액 비상금 대출은 가능할 수 있습니다.
1) 카카오뱅크 비상금대출
- 한도: 최대 300만 원
- 금리: 연 4~10%
- 조건: 신용점수 600점 이상 (소득 증빙 불필요)
2) 토스뱅크 마이너스통장 대출
- 한도: 최대 500만 원
- 금리: 연 5~11%
- 조건: 신용점수 650점 이상
3) 핀크 비상금대출 (DGB대구은행 제휴)
- 한도: 최대 300만 원
- 금리: 연 6~12%
- 조건: KCB 신용점수 600점 이상
4. 신용회복 후 대출 재도전 (신용점수 올리는 법)
신용점수를 올리면 1금융권 대출 승인 확률이 높아집니다.
✔ 공공요금 자동이체 등록
- 전기, 수도, 통신비 자동이체 등록 시 신용점수 반영 가능 (나이스지키미에서 등록 가능)
✔ 소액 대출 & 신용카드 연체 없이 사용
- 소액 대출을 받고 제때 상환하면 신용점수 상승
✔ 금융기관 연체 정리
- 연체금이 있다면 즉시 상환 후 3개월 경과 후 재신청
✔ 햇살론 등 정책 대출 먼저 이용
- 정부 지원 대출을 성실히 상환하면 신용점수 상승
5. 대부업체 이용 주의 (합법적 대출인지 확인 필수)
1, 2금융권 대출이 모두 막히면 대부업체를 고려할 수도 있지만, 불법 대부업체는 절대 이용하면 안 됩니다.
정식 등록된 대부업체 확인 방법
✔ 금융감독원 대부업체 조회
✔ 불법 대부업체 광고 (SNS, 문자) 조심!
✔ "신용조회 없이 대출 가능" / "누구나 100% 승인" 같은 광고는 피하기
💡 불법 대출 피해 시 금융감독원 ☎ 1332 신고 가능
6. 대출 없이 자금 확보하는 방법
대출이 어려울 때 고려할 수 있는 추가적인 방법
✔ 급여 선지급 서비스 활용
- 일부 기업에서는 급여 일부를 미리 지급하는 제도를 운영 (알바몬 급여 선지급 등)
✔ 중고거래 활용 (재테크 가능)
- 사용하지 않는 전자기기, 명품, 주식 등 판매
✔ 가족, 지인 도움 요청 (단기 차용)
- 대출이 어렵다면 주변인 도움을 받아 상환 계획 수립
✔ 금융 상담 활용
#. 1·2금융권 대출이 막혀도 해결 방법은 있다!
✔ 정부 지원 대출(햇살론, 사잇돌 등)을 먼저 확인하세요.
✔ 비상금 대출(카카오뱅크, 토스뱅크 등)도 가능할 수 있습니다.
✔ 신용점수를 올려 다시 대출을 시도하는 것도 방법입니다.
✔ 불법 대부업체는 절대 피하고, 금융감독원에 등록된 업체만 이용하세요.
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